אחת ההחלטות החשובות ביותר בה נאלץ להתחבט כמעט כל אדם בשלב זה או אחר של חייו, במיוחד הזוגות הצעירים, נוגעת לשאלה: האם לשכור דירה או לקנותה ולקחת משכנתא? הטלטול הזה בין הפתרונות חי ונושם הודות לחסרונות הבולטים של שכירת דירה, במיוחד בגוש דן, והודות למחירי דירות, במיוחד בגוש גן, ולמחירה של משכנתא.

התלבטות זאת עומדת אל מול הכלכלה ותרבות הישראלית: דירות הנבנות עם ייעוד ברור של דירות להשכרה- נתח השוק שלהן קטן לעומת דירות הנבנות למכירה. הכלכלה הישראלית, או, ליתר דיוק, התרבות הכלכלית הישראלית מעדיפה בניית דירות לקנייה שמצריכה בדרך כלל משכנתא על בניית דירות לשכר דירה. משום כך, מלאי דירות להשכרה מוגבל, הוא קשור לבעלי דירה הרואים בהשכרת דירה אופציה כלכלית. ידוע, שעלויות שכר דירה נתונות לתנודות השוק; כאשר גובר הביקוש על ההיצע עלות שכר דירה עולה פלאים. בנוסף, שכר דירה מצריך מעבר תדיר בין דירות, חלקן ראויות יותר וחלקן ראויות פחות. בחלקן קשה להאמין שהן למגורים.

תשלום שכר דירה מצריך אורח חיים מסוים. יש קורת גג לתקופת החוזה בה משולם שכר דירה. זה אומר תחושת ביטחון לטווח קצר. כמו כן, המחויבות לעמוד בתשלומי שכר דירה מוגבלת לשנה או מספר שנים על פי החוזה, מה שנותן שליטה זמנית כלשהי בהוצאות שכר דירה. בנוסף, מגורים בשכר דירה נותנים מרחב נשימה לשינויים, ליצירת מענה גמיש לצורך פתאומי או למצב חדש. לעיתים, כמות האמצעים הכלכליים בידי הפרט או בידי משפחה משתנה עקב נסיבות כלכליות חיצוניות, מעבר בעבודה או אחד מהשינויים שאנו חווים בחיינו ומצריך מאיתנו התנהלות שונה. לדוגמה, לעיתים אנו נדרשים לצמצום הוצאות או שנפתחות אופציות כלכליות חדשות. במקרה זה דייר בשכר דירה יכול לבחור אחת בעלות המתאימה לשינוי, כגון דירה קטנה יותר או דירה באזור פחות מבוקש, ובכך להיענות בגמישות לשינוי. השינויים הגורמים לנו לצדד בפיתרון גמיש, שכר דירה ולא משכנתא, קשורים גם להתפתחות החיים, הצטרפות ילדים למשפחה או עזיבת ילדים, משמעות השירותים בסביבה- חינוך או בריאות ועוד.

מי שמחפש יציבות בוודאי יבחר באופציה של משכנתא לדירה. התרבות הכלכלית הישראלית אומרת: חשוב ועדיף לרכוש דירה ולקחת משכנתא כי הפיתרון הזה תקף לשנים רבות. תשלום חודשי של שכר דירה הוא השלכת כסף לריק, כאשר סכום זה יכול לשמש רכישת דירה באמצעות משכנתא. זו בדרך כלל המחשבה מאחורי בחירה בתשלום משכנתא. המחזיק בעמדה זו מעדיף להחזיק נכס ביד, רשום בטאבו, שיהיה שייך לבעל הנכס לעולם והוא יוכל להורישה לילדיו.

יחד עם זאת, תשלומי המשכנתא הם עול על צוואר המשלמים, כאשר קשה לצפות מראש מה חלקו של תשלום המשכנתא ביחס להכנסות. הכרתי משפחה שאיבדה את ביתה ועברה לגור בשכר דירה בשל הקושי לשלם משכנתא עם השינויים במצב הכלכלי שלה. מה שמלמד על מורכבותה של הבחירה: שכר דירה או משכנתא.