אין הכוונה למחשבון כיס או למכשיר האלקטרוני לחישובי כפל, שורש וחילוק. מחשבונים הם תוכנות די פשוטות או יישומים המבוססים על מודל מספרי המנבא תוצאות מספריות על פי הנתונים שהוזנו אליהם.

מחשבון משכנתא נועד להשוות בין תנאי המשכנתא של המלווים השונים. הוא אינו בא במקום פגישה עם יועץ משכנתא. זכרו שבפגישה תמיד אפשר להתמקח ולהעלות נתונים נוספים (על הפוטנציאל הכספי שלכם, למשל). אבל המחשבון כן עוזר לכם לסקור את שוק המלווים, ולהחליט עם מי כדאי להיפגש. פערים בתוצאות בין מחשבונים נותנים לכם מושג כזה – על המַלווים.

מחשבון משכנתאות – איך משתמשים בו?

במחשבון משכנתא מזינים נתונים כמו סכום ההלוואה הנדרש. כאן הכניסו את כל ההוצאות הנלוות לנכס, למשל, דמי תיווך, עלות התכולה ושיפוץ הדירה. המחשבון יבקש שתזינו את מספר השנים שבהן אתם מתכוונים להחזיר את המשכנתא. עוד נתון שתתבקשו להזין הוא המשכורת או ההכנסה החודשית שלכם. הנתון הבא שאולי יבקש המחשבון הוא מצב הנכסים הקיים ואת ערכו הכספי, ואולי גם את סוג הנכס, למשל, האם זה נכס ריאלי או קרן פנסיה או תוכנית חיסכון.

מחשבון משכנתא מבקש בסיס הצמדה

יש שמחשבון משכנתא יבקש שתזינו נתונים כמו בסיס ההצמדה הרצוי לכם. אם אינכם יודעים באיזה בסיס הצמדה אתם מעוניינים, תתייעצו. למה? דוגמה מהחיים: בשנים 2001 – 2009 השיגו צמודי השקל תשואה של כ-6.7% לשנה ואילו צמודי המדד השיגו כ-7.8% לשנה. אז מה זה אומר? על העתיד זה לא אומר. יועץ השקעות מוסמך צריך להתייחס לנתונים אלה ולעוד רבים אחרים, להעריך איזו אינפלציה תהיה כאן בשנים הקרובות ולהעריך איך יהיו יחסי השקל והדולר. רק לאחר שתשמעו את מסקנותיו, תוכלו לבחור בסיס הצמדה ואולי לשלב בין כמה בסיסים ולא רק אחד.

הסוגים של מחשבון משכנתאות

ההבדלים בין מחשבוני משכנתאות הם ההבדלים בין הגופים המלווים משכנתאות. לפי התוצאות שקיבלתם במחשבון, תוכלו לדעת איזה מן הגופים המלווים הוא האטרקטיבי ביותר, כלומר מציע את המשכנתא הכדאית ביותר.

מחשבון משכנתא אינו אומר הכול

ברור כי אין מחשבוני המשכנתא מהווים תחליף לפגישה. המחשבונים הם טכניים בלבד, והם מסייעים מאוד בסקר שוק המשכנתאות וכדי לבחור את הבנק שתפגשו לצורך קבלת ההלוואה לדירה. במציאות העניינים יכולים להיות קצת יותר מורכבים, ולכן לאחר סיקור המחשבונים תלכו לפגישה.

אם אתם לקוחות אמינים שהבנק מכיר, אם צפויות לכם הכנסות חדשות באיזושהי נקודה בעתיד, אם אתם חפצים באפשרות של ריבית משתנה, רוצים עזרה בבחירת בסיס הצמדה ומסלול משכנתא, במשא ומתן להורדת ריבית המשכנתא ובקיצור, בקבלת תנאים טובים וברורים יותר ובכלל במידע שהוא מעל לתוצאות המחשבון – כל זה יתקבל בפגישה האישית בין המַלווה ללוֹוֶה.